Povinné ručení jako pojištění odpovědnosti
Povinné ručení je na rozdíl od havarijního pojištění povinné. Ano, tímto tvrzením jsme Ameriku neobjevili, ale chtěli jsme jen ukázat jeden ze základních rozdílů. Vlastníte-li automobil, zákon vám nařizuje, abyste si ho sjednali. Tímto krokem získáte zelenou kartu, která je osvědčením o platnosti povinného ručení konkrétního vozidla a platí mezinárodně. Pokud si jej nesjednáte, může vám být udělena vysoká pokuta a také budete muset zaplatit příspěvek do garančního fondu ČKP za každý nepojištěný den.
Proč si ale vlastně vůbec musíte povinné ručení sjednat? Jedná se o pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla. Zaviníte-li tedy dopravní nehodu a vzniknou škody na majetku, případně na zdraví či životě dalších účastníků, z povinného ručení jsou kryty náklady na jejich zaplacení. Vždy se ovšem jedná pouze o majetek, zdraví a život dalších osob, tedy nikoli vlastníka vozidla. Na druhou stranu platí i pro osoby jedoucí ve voze, jenž způsobil nehodu (vyjma řidiče).
Havarijní pojištění jako majetkové pojištění
Povinné ručení je ze zákona povinné a platí se z něj škody způsobené pojištěným vozidlem. Jak se od něj konkrétně liší havarijní pojištění? Předně musíme uvést, že pokud si jej nesjednáte, žádné pokuty vám nehrozí. Jde o zcela dobrovolný krok. Přesto by si jej většina řidičů měla zařídit. Z povinného ručení nejsou hrazeny škody, které způsobíte sami sobě, a právě ty jsou kryty havarijním pojištěním. Z toho jasně vyplývá, že se nejedná o pojištění odpovědnosti, ale o majetkové pojištění.
„Havarijko“ se nevztahuje pouze na dopravní nehody, mezi které se mimochodem počítá i srážka se zvěří. Kryje totiž také škody, které byly způsobeny vandalismem, živelnou událostí (krupobitím, požárem, vichřicí či záplavami)anebo krádeží (celého vozidla či jeho části). Jaká je výše havarijního pojištění? Určuje ho celá řada faktorů. Roli hraje nejen cena, stáří, značka a typ vozidla, ale také věk řidiče. Navíc se řeší i tzv. spoluúčast, která určuje, kolik procent ze škody bude hradit sám pojištěnec.
Kdy už se vyplatí havarijní pojištění?
Havarijní pojištění není nejlevnější. Kdy se ho tedy vyplatí sjednat? Vhodné je především pro nové a drahé vozy, protože u nich mohou stát opravy skutečně hodně. Naopak u starších aut se zřejmě nevyplatí. Bude-li např. starý vůz po nehodě na odpis, za vyplacené peníze si majitel další automobil nekoupí, a to ani v bazaru. Havarijní pojištění se hodí i pro řidiče, kteří bourají častěji, ačkoli ti by měli spíše zapracovat na svých řidičských schopnostech. A pokud bydlíte v rizikovějších oblastech, kde např. hrozí povodně, laviny anebo útok vandalů, o havarijním pojištění určitě také uvažujte.
